Forex Insider Programme Review Checklist




Forex Insider Programme Review ChecklistAvaliacao de Risco BSA / AML8212Visao geral Objetivo. Avaliar o perfil de risco de BSA / AML do banco e avaliar a adequacao do processo de avaliacao de risco de bankrsquos BSA / AML. Avaliar a avaliacao de risco BSA / AML deve ser parte do escopo e planejamento do exame, ea inclusao de uma secao sobre avaliacao de risco no manual nao significa que os dois processos sao separados. Em vez disso, a avaliacao de risco tem sido dada sua propria secao para enfatizar a sua importancia no processo de exame e na concepcao bankrsquos de controles eficazes baseados em risco. Os mesmos principios de gestao de risco que o banco utiliza em areas operacionais tradicionais devem ser aplicados para avaliar e gerenciar o risco BSA / AML. Uma avaliacao de risco bem desenvolvida ajudara a identificar o perfil de risco de BSA / AML de bankrsquos. A compreensao do perfil de risco permite ao banco aplicar processos de gerenciamento de risco adequados ao programa de conformidade BSA / AML para mitigar riscos. Esse processo de avaliacao de riscos permite a gerencia identificar e mitigar as lacunas nos controles bankrsquos. A avaliacao de risco deve fornecer uma analise abrangente dos riscos de BSA / AML em uma apresentacao concisa e organizada, e deve ser compartilhada e comunicada com todas as linhas de negocios em todo o banco, conselho de administracao, gerencia e pessoal apropriado como tal. Que a avaliacao dos riscos seja reduzida a escrita. Existem muitos metodos eficazes e formatos utilizados na conclusao de uma avaliacao de risco BSA / AML, portanto, os examinadores nao devem defender um determinado metodo ou formato. A administracao do banco deve decidir o metodo ou formato apropriado, com base no perfil de risco especifico do banco. Qualquer que seja o formato escolhido pela gestao para a sua avaliacao de risco, deve ser facilmente compreendido por todas as partes apropriadas. O desenvolvimento da avaliacao de risco BSA / AML geralmente envolve duas etapas: primeiro, identificar as categorias de risco especificas (ie produtos, servicos, clientes, entidades, transacoes e locais geograficos) exclusivas do banco e, segundo, Os dados identificados para melhor avaliar o risco dentro destas categorias. Ao analisar a avaliacao de riscos durante o processo de delimitacao e planejamento, o examinador deve determinar se a administracao considerou todos os produtos, servicos, clientes, entidades, transacoes e locais geograficos e se a administracao da analise detalhada dentro dessas categorias de risco especificas era adequada. Se o banco nao desenvolveu uma avaliacao de risco, este fato deve ser discutido com a gerencia. Para efeitos do exame, sempre que o banco nao tenha concluido uma avaliacao de risco ou se a avaliacao de riscos for inadequada, o examinador deve concluir uma avaliacao de risco com base nas informacoes disponiveis. 17 Consulte Desenvolvimento de uma Avaliacao de Risco BSA / AML, pagina 24, para orientacao. Avaliando a Avaliacao de Risco de BSA / AML da Bankrsquos Um examinador deve analisar o programa de conformidade de BSA / AML de bankrsquos com conhecimento suficiente dos riscos de BSA / AML de bankrsquos para determinar se o programa de conformidade BSA / AML e adequado e fornece os controles necessarios para mitigar riscos . Por exemplo, durante o exame do escopo e do processo de planejamento, o examinador pode inicialmente determinar que o banco tem um perfil de alto risco, mas durante o exame, o examinador pode determinar que o programa de conformidade BSA / AML do banco minimize adequadamente esses riscos. Em alternativa, o examinador pode determinar inicialmente que o banco tem um perfil de risco baixo ou moderado, no entanto, durante o exame, o examinador pode determinar que o programa de cumprimento de BSA / AML do banco nao mitiga adequadamente esses riscos. Na avaliacao da avaliacao de risco, um examinador nao deve necessariamente tomar qualquer indicador unico como determinante da existencia de um menor ou maior BSA / AML risco. A avaliacao dos fatores de risco e especifica do banco, e uma conclusao sobre o perfil de risco deve ser baseada em uma consideracao de todas as informacoes pertinentes. Os bancos podem determinar que alguns fatores devem ser pesados ??mais pesadamente do que outros. Por exemplo, o numero de transferencias de fundos e certamente um factor a ser considerado na avaliacao do risco, contudo, para identificar e pesar eficazmente os riscos, o examinador deve considerar outros factores associados a essas transferencias de fundos, tais como se sao internacionais ou Nacional, os montantes em dolares envolvidos ea natureza das relacoes com os clientes. Identificacao de Categorias Especificas de Risco O primeiro passo do processo de avaliacao de risco e identificar os produtos especificos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos exclusivos do banco. Embora as tentativas de lavar dinheiro, financiar o terrorismo ou conduzir outras atividades ilegais atraves de um banco possam emanar de muitas fontes diferentes, certos produtos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos podem ser mais vulneraveis ??ou terem sido historicamente abusados ??por lavadores de dinheiro e criminosos . Dependendo das caracteristicas especificas do produto, servico ou cliente em particular, os riscos nem sempre sao os mesmos. Devem ser considerados varios fatores, como o numero eo volume de transacoes, as localizacoes geograficas ea natureza das relacoes com os clientes, quando o banco prepara sua avaliacao de risco. As diferencas na maneira como um banco interage com o cliente (contato face-a-face versus banco eletronico) tambem devem ser consideradas. Devido a esses fatores, os riscos variam de um banco para outro. Ao analisar a avaliacao de risco do banco, os examinadores devem determinar se a administracao desenvolveu uma avaliacao de risco precisa que identifica os riscos significativos para o banco. As secoes expandidas neste manual fornecem orientacoes e discussoes sobre linhas especificas de negocios, produtos e clientes que podem apresentar desafios e exposicoes unicas para os quais os bancos podem precisar instituir politicas, procedimentos e processos adequados. Sem controles apropriados, essas linhas de negocios, produtos ou clientes poderiam elevar os riscos agregados de BSA / AML. O examinador deve esperar que o processo de avaliacao de riscos em andamento da bankrsquos atenda aos diferentes graus de risco associados a seus produtos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos, conforme aplicavel. Produtos e servicos Determinados produtos e servicos oferecidos pelos bancos podem representar um risco maior de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, dependendo da natureza do produto ou servico especifico oferecido. Esses produtos e servicos podem facilitar um grau mais elevado de anonimato, ou envolver o manuseio de altos volumes de moeda ou moeda equivalentes. Alguns desses produtos e servicos sao listados abaixo, mas a lista nao e tudo incluido: pagamentos eletronicos de fundos mdash acesso pre-pago (por exemplo, cartoes pre-pagos e folha de pagamento), transferencias de fundos (nacionais e internacionais), pagavel apos a identificacao adequada (PUPID) Processadores de pagamentos de terceiros, atividades de remessas, transacoes de camaras de compensacao automatizadas (ACH) e caixas automaticos. Banca eletronica. Private banking (nacional e internacional). Servicos de gestao fiduciaria e de activos. Instrumentos monetarios. 18 Neste contexto, os instrumentos monetarios incluem cheques bancarios oficiais, cheques bancarios, ordens de pagamento e cheques de viagem. Consulte a secao de visao geral expandida, Compra e Venda de Instrumentos Monetarios, pagina 240, para mais discussao sobre fatores de risco e mitigacao de risco em relacao a instrumentos monetarios. Contas de correspondentes estrangeiras (por exemplo, remessas em massa de moeda, atividade de bolsa, contas a pagar atraves de contas (PTA) e rascunhos de dolares norte-americanos). Financiamento do comercio. Servicos prestados a terceiros processadores de pagamento ou remetentes. Cambio. Contas de uso especial ou de concentracao. Actividades de concessao de emprestimos, em especial emprestimos garantidos por garantias em numerario e titulos negociaveis. Servicos de conta nao depositos (por exemplo, produtos de investimento e seguros nao-depositados). As secoes expandidas do manual fornecem orientacao e discussao sobre produtos e servicos especificos detalhados acima. Clientes e Entidades Embora qualquer tipo de conta seja potencialmente vulneravel ao branqueamento de capitais ou ao financiamento do terrorismo, pela natureza da sua actividade comercial, ocupacao ou actividade de transaccao antecipada, determinados clientes e entidades podem representar riscos especificos. Nesta fase do processo de avaliacao de risco, e essencial que os bancos exercam julgamento e nem definam nem tratam todos os membros de uma categoria especifica de clientes como colocando o mesmo nivel de risco. Ao avaliar o risco do cliente, os bancos devem considerar outras variaveis, como servicos procurados e locais geograficos. As seccoes expandidas do manual fornecem orientacao e discussao sobre clientes e entidades especificos que sao detalhados abaixo: Instituicoes financeiras estrangeiras, incluindo bancos e prestadores de servicos de moeda estrangeira (por exemplo, casas de cambio, cambios e transmissores de dinheiro). Instituicoes financeiras nao bancarias (por exemplo, empresas de servicos monetarios, casinos e corretores / negociantes de cartoes de valores mobiliarios e revendedores de metais preciosos, pedras ou joias). Figuras politicas estrangeiras senior e seus familiares imediatos e associados proximos (coletivamente conhecidos como pessoas politicamente expostas (PEP)). 19 Consulte a visao geral do nucleo, Programa de Due Diligence de Private Banking (pessoas nao-americanas), pagina 125, e visao geral expandida, Politically Exposed Persons, paginas 290, para orientacao adicional. Estrangeiros nao residentes (NRA) 20 As contas da NRA podem ser identificadas atraves da obtencao de uma lista de clientes de instituicoes financeiras que apresentaram W-8. As empresas estrangeiras e as entidades empresariais domesticas, em especial as sociedades offshore (tais como as empresas domesticas e privadas e as sociedades de investimento privado (PIC) e as sociedades comerciais internacionais (IBC)). 21 Para explicacoes dos PIC e IBCs e orientacao adicional, Nacional e Estrangeiro), pagina 314. localizados em locais geograficos de maior risco. Agentes de deposito, especialmente corretores de depositos estrangeiros. Empresas de dinheiro intensivo (por exemplo, lojas de conveniencia, restaurantes, lojas de varejo, lojas de bebidas alcoolicas, distribuidores de cigarros, caixas eletronicos de propriedade privada, operadores de maquinas de venda automatica e garagens de estacionamento). Organizacoes nao-governamentais e instituicoes de caridade (estrangeiras e domesticas). Profissionais prestadores de servicos (por exemplo, advogados, contadores, medicos ou corretores imobiliarios). Locais geograficos A identificacao de locais geograficos que podem representar um risco maior e essencial para um programa de conformidade com o BSA / AML do banco. Os bancos norte-americanos devem compreender e avaliar os riscos especificos associados ao fazer negocios, abrir contas para clientes ou facilitar transacoes envolvendo determinados locais geograficos. No entanto, o risco geografico, por si so, nao determina necessariamente um nivel de risco de cliente ou de transacao, quer positiva ou negativamente. As localizacoes geograficas de maior risco podem ser internacionais ou domesticas. As localizacoes geograficas internacionais de maior risco geralmente incluem: Paises sujeitos a sancoes da OFAC, incluindo patrocinadores estaduais de terrorismo. 22 Uma lista de tais paises, jurisdicoes e governos esta disponivel no site da OFAC. Paises identificados como apoiando o terrorismo internacional sob a secao 6 (j) da Lei de Administracao de Exportacoes de 1979, conforme determinado pelo Secretario de Estado. 23 Uma lista dos paises que apoiam o terrorismo internacional aparece nos Relatorios Anuais de Terrorismo do Departamento de Estado dos Estados Unidos. Este relatorio esta disponivel no site do Departamento de Estado dos EUA. Jurisdicoes determinadas a ser ldquoof lavagem de dinheiro primaria concernnquoo pelo Secretario do Tesouro e jurisdicoes sujeitas a medidas especiais impostas pelo Secretario do Tesouro, atraves FinCEN, de acordo com a secao 311 da USA PATRIOT Act. 24 Os avisos de proposta de regulamentacao e as regras finais que acompanham a determinacao da preocupacao com o branqueamento de capitais, bem como a imposicao de uma medida especial (ou medidas) de acordo com a secao 311 da USA PATRIOT Act estao disponiveis no site da FinCEN. As jurisdicoes ou paises monitorados por deficiencias em seus regimes de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo foram identificados como nao cooperativos por entidades internacionais como o Grupo de Acao Financeira sobre Lavagem de Dinheiro (GAFI). Os principais paises e jurisdicoes de lavagem de dinheiro identificaram no Relatorio anual da Estrategia Internacional de Controle de Narcoticos (INCSR) do Departamento de Estados Unidos da America, em particular, paises identificados como jurisdicoes de interesse primario. 25 O INCSR, incluindo as listas de paises e jurisdicoes de lavagem de dinheiro de alto risco, pode ser acessado no site do Departamento de Assuntos Estaduais dos Estados Unidos da International Narcotics and Law Enforcement Affairs. Centros financeiros offshore (OFC). 26 OFCs oferecem uma variedade de produtos e servicos financeiros. Para obter informacoes adicionais, incluindo avaliacoes de OFCs, consulte a pagina do Fundo Monetario Internacional (FMI). Outros paises identificados pelo banco como de maior risco devido as suas experiencias anteriores ou outros fatores (por exemplo, consideracoes legais ou alegacoes de corrupcao oficial). 27 O Indice Anti-Branqueamento de Capitais (AML) da Basileia e um recurso adicional que pode ser util para ajudar os bancos a avaliar locais geograficos. O Indice Basileia AML e um indice composto que avalia indicadores de varias fontes disponiveis publicamente, como o GAFI, o Banco Mundial, a Transparencia Internacional e o Forum Economico Mundial. As localizacoes geograficas internas de maior risco podem incluir, mas nao estao limitadas a, escritorios bancarios que fazem negocios dentro ou que tenham clientes localizados dentro de uma localizacao geografica de alto risco designada pelo governo dos EUA. As localizacoes geograficas domesticas de maior risco incluem: Areas de Alto Intensidade de Trafico de Drogas (HIDTA). 28 O Ato Antidrogas de 1988 ea Lei de Reautorizacao da Politica Nacional de Controle de Drogas (ONDCP) de 1998 autorizaram o Diretor do ONDCP a designar areas nos Estados Unidos que apresentam serios problemas de trafico de drogas e prejudicam outras areas do pais Como HIDTAs. O Programa HIDTA fornece recursos federais adicionais a essas areas para ajudar a eliminar ou reduzir o trafico de drogas e suas consequencias nocivas. Uma listagem dessas areas pode ser encontrada no site da Casa Branca de Politicas de Controle de Drogas Nacionais. Areas de Crimes Financeiros de Alta Intensidade (HIFCA). 29 Os HIFCAs foram anunciados pela primeira vez na Estrategia Nacional de Lavagem de Dinheiro de 1999 e foram concebidos na Lei de Estrategia de Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros de 1998 como meio de concentrar os esforcos de aplicacao da lei nos niveis federal, estadual e local em zonas de lavagem de dinheiro de alta intensidade. Uma listagem dessas areas pode ser encontrada no site da FinCEN. Analise de Categorias Especificas de Risco A segunda etapa do processo de avaliacao de risco implica uma analise mais detalhada dos dados obtidos durante a fase de identificacao, a fim de avaliar com mais precisao o risco BSA / AML. Esta etapa envolve a avaliacao de dados relativos as atividades do banco (por exemplo, numero de: transferencias de fundos nacionais e internacionais clientes de bancos privados contas de correspondentes estrangeiras PTAs e locais geograficos nacionais e internacionais da area de negocios bankrsquos e transacoes de clientes) ) E informacoes de due diligence do cliente (CDD). O nivel ea sofisticacao da analise podem variar de acordo com o banco. A analise detalhada e importante porque dentro de qualquer tipo de produto ou categoria de cliente havera titulares de contas que representam niveis variaveis ??de risco. Esta etapa no processo de avaliacao de risco da ao gerenciamento uma melhor compreensao do perfil de risco do banco, a fim de desenvolver as politicas, procedimentos e processos adequados para mitigar o risco global. Especificamente, a analise dos dados referentes as atividades do banco deve considerar, conforme apropriado, os seguintes fatores: Finalidade da conta. Atividade real ou prevista na conta. Natureza do cliente / negocio / ocupacao. Customerrsquos localizacao. Tipos de produtos e servicos utilizados pelo cliente. O valor de um processo de avaliacao de risco em duas etapas e ilustrado no exemplo a seguir. Os dados coletados na primeira etapa do processo de avaliacao de risco refletem que um banco envia 100 transferencias de fundos internacionais por dia. Analises adicionais podem mostrar que aproximadamente 90% das transferencias de fundos sao transacoes bem documentadas recorrentes para clientes de longo prazo. Por outro lado, a analise pode mostrar que 90% dessas transferencias nao sao recorrentes ou sao para nao-clientes. Embora os numeros sejam os mesmos para estes dois exemplos, os riscos globais sao diferentes. Conforme ilustrado acima, as informacoes bancarias do CIP e do CDD assumem papeis importantes neste processo. Consulte as secoes de visao geral do nucleo, quot e Quot Diligence de Cliente, encontradas nas paginas 52 a 58 e 63 a 65, respectivamente, para orientacao adicional. Desenvolvendo o Programa de Conformidade BSA / AML da Bankrsquos Baseado em sua Avaliacao de Risco A gerencia deve estruturar o programa de compliance de BSA / AML do banco para tratar adequadamente seu perfil de risco, conforme identificado pela avaliacao de risco. A gerencia deve entender a exposicao de risco de BSA / AML do banco e desenvolver as politicas, procedimentos e processos apropriados para monitorar e controlar os riscos de BSA / AML. Por exemplo, os sistemas de monitoramento bancario para identificar, pesquisar e relatar atividades suspeitas devem ser baseados em risco, com enfase especial em produtos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos de alto risco identificados pela avaliacao de risco de BSA / AML do banco . Testes independentes (auditoria) devem rever a avaliacao de risco bankrsquos quanto a razoabilidade. Alem disso, a gerencia deve considerar os recursos de pessoal e o nivel de treinamento necessario para promover a aderencia a essas politicas, procedimentos e processos. Para aqueles bancos que assumem um perfil BSA / AML de alto risco, a administracao deve fornecer um programa de conformidade BSA / AML mais robusto que monitore e controle especificamente os riscos mais altos que a administracao e o conselho aceitaram. Consulte o Apendice I (ldquoRisk Assessment Link to BSA / AML Compliance Programrdquo) para obter um grafico que descreve a relacao de avaliacao de risco com o programa de conformidade BSA / AML. Avaliacao de Risco de Conformidade BSA / AML Consolidada Os bancos que implementam um programa de conformidade BSA / AML consolidado ou parcialmente consolidado devem avaliar o risco individualmente dentro das linhas de negocios e em todas as atividades e entidades legais. A agregacao de riscos de BSA / AML em uma base consolidada para organizacoes maiores ou mais complexas pode permitir que uma organizacao identifique melhor riscos e exposicoes de risco dentro e entre linhas especificas de negocios ou categorias de produtos. As informacoes consolidadas tambem auxiliam a alta administracao eo conselho de administracao na compreensao e adequadamente mitigacao de riscos em toda a organizacao. Para evitar ter uma compreensao desatualizada das exposicoes ao risco BSA / AML, a organizacao bancaria deve reavaliar continuamente seus riscos BSA / AML e se comunicar com unidades de negocios, funcoes e entidades legais. A identificacao de um risco ou deficiencia de BSA / AML em uma area de negocios pode indicar preocupacoes em outros locais da organizacao, que a gerencia deve identificar e controlar. Consulte a secao de visao geral expandida, quot Estruturas do Programa de Conformidade da AMB, na pagina 155, para obter orientacao adicional. Bankrsquos Atualizacao da Avaliacao de Risco Um programa efetivo de compliance BSA / AML controla os riscos associados aos produtos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos da bankrsquos, portanto, uma avaliacao de risco efetiva deve ser um processo continuo e nao um exercicio unico. A administracao deve atualizar sua avaliacao de risco para identificar mudancas no perfil de risco do banco, conforme necessario (por exemplo, quando novos produtos e servicos sao introduzidos, produtos e servicos existentes mudam, os clientes de alto risco abrem e fecham contas ou o banco expande atraves de fusoes e aquisicoes ). Mesmo na ausencia de tais mudancas, e uma boa pratica para os bancos periodicamente reavaliar seus riscos BSA / AML pelo menos a cada 12 a 18 meses. Examinador Desenvolvimento de uma avaliacao de risco BSA / AML Em algumas situacoes, os bancos podem nao ter realizado ou concluido uma adequada BSA / AML avaliacao de risco e os examinadores devem preencher um baseado na informacao disponivel. Ao fazer isso, os examinadores nao precisam usar nenhum formato especifico. Nesses casos, os documentos de trabalho documentados devem incluir a avaliacao de risco do banco, as deficiencias observadas na avaliacao de risco do banco e a avaliacao de risco preparada pelo examinador. Os examinadores devem assegurar que eles tem uma compreensao geral dos riscos de BSA / AML de bankrsquos e, no minimo, documentar esses riscos dentro do processo de escopo de exame. Esta secao fornece algumas orientacoes gerais que os examinadores podem usar quando sao obrigados a concluir uma avaliacao de risco BSA / AML. Alem disso, os examinadores podem compartilhar essas informacoes com os banqueiros para desenvolver ou melhorar sua propria avaliacao de risco BSA / AML. A avaliacao de risco desenvolvida pelos examinadores geralmente nao sera tao abrangente como uma desenvolvida por um banco. No entanto, semelhante ao que e esperado em uma avaliacao de risco bankrsquos, os examinadores devem obter informacoes sobre os produtos bankrsquos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos para determinar o volume ea tendencia para areas potencialmente de maior risco. Esse processo pode comecar com uma analise de: Informacoes obtidas do FinCEN Query, o banco de dados de relatorios do BSA. Exame previo ou relatorios de inspecao e documentos de trabalho. Resposta a itens de carta de solicitacao. Discussoes com a administracao do banco e pessoal apropriado da agencia reguladora. Relatorios de Condicao e Renda (Relatorio de Chamada) e Relatorio de Desempenho do Banco Uniforme (UBPR). Os examinadores devem concluir esta analise, revendo o nivel ea tendencia da informacao relativa as actividades bancarias identificadas, por exemplo: Transferencias de fundos. Banco privado. Vendas de instrumentos monetarios. Contas de correspondentes estrangeiros e PTAs. Locais das filiais. Localidades geograficas nacionais e internacionais da area de negocios da bankrsquos. Essas informacoes devem ser avaliadas em relacao a fatores como o tamanho total do ativo, a base de clientes, as entidades, os produtos, os servicos e os locais geograficos. Os examinadores devem ter cuidado ao comparar informacoes entre bancos e usar sua experiencia e percepcao ao realizar essa analise. Especificamente, os examinadores devem evitar comparar o numero de SARs arquivados por um banco com aqueles arquivados por outro banco na mesma localizacao geografica. Os examinadores podem e devem usar seus conhecimentos sobre os riscos associados a produtos, servicos, clientes, entidades e locais geograficos para ajuda-los a determinar o perfil de risco de BSA / AML de bankrsquos. Os examinadores podem consultar o Apendice J (ldquoQuantity of Risk Matrixrdquo) ao concluir esta avaliacao. Depois de identificar potenciais operacoes de alto risco, os examinadores devem formar um perfil de risco BSA / AML preliminar do banco. O perfil de risco preliminar fornecera ao examinador a base para o escopo inicial de exame de BSA / AML e a capacidade de determinar a adequacao do programa de conformidade de bankrsquos BSA / AML. Os bancos podem ter apetite por atividades de alto risco, mas esses riscos devem ser adequadamente mitigados por um programa de conformidade BSA / AML eficaz adaptado a esses riscos especificos. O examinador devera desenvolver um documento de planejamento e escopo de exame inicial de acordo com o perfil preliminar de risco BSA / AML. Conforme necessario, o examinador deve identificar procedimentos de exame adicionais alem dos procedimentos minimos que devem ser concluidos durante o exame. Embora o escopo inicial possa mudar durante o exame, o perfil de risco preliminar permitira ao examinador estabelecer um escopo razoavel para a revisao BSA / AML. Examinador Determinacao do perfil de risco agregado BSA / AML da Bankrsquos O examinador, durante a fase de Conclusao de Conclusoes e Finalizacao do Exame do exame BSA / AML, deve avaliar se os controles do programa de conformidade BSA / AML sao apropriados para gerenciar e mitigar sua BSA / AML riscos. Atraves deste processo, o examinador deve determinar um perfil de risco agregado para o banco. Esse perfil de risco agregado deve levar em consideracao a avaliacao de risco desenvolvida pelo banco ou pelo examinador e deve levar em conta a adequacao do programa de conformidade BSA / AML. Os examinadores devem determinar se o programa de conformidade BSA / AML do banco e adequado para mitigar adequadamente os riscos BSA / AML, com base na avaliacao de risco. A existencia de risco BSA / AML dentro do perfil de risco agregado nao deve ser criticada desde que o programa de conformidade de BSA / AML do banco identifique adequadamente, monitore e monitore esse risco como parte de uma estrategia de risco deliberada. Quando os riscos nao sao adequadamente controlados, os examinadores devem comunicar a administracao e ao conselho de administracao a necessidade de mitigar o risco BSA / AML. Os examinadores devem documentar as deficiencias conforme indicado nos procedimentos de exame do nucleo, como concluir as Conclusoes e Finalizar o Exame, na pagina 43.Revisao da Area de Socios do CHECKLIST TYCOON - Avaliacao Gratuita - Ler TODOS os Comentarios em TODOS os Problemas LISTA ALFABETICA de Oportunidades e Promotores 1st Choice Property Investments Edicao 1 4Life Research review Edicao 16 7 Segredos de Propriedade Comercial Success review Edicao 1 11 Days to List Analise de Lucros Edicao 2 24 Franquia Self Video - Numero 10 4Life Research Issue 16 abcHYIP Edicao 6 Sobre My Area franchise review Edicao 10 aboutmyarea Edicao 10 Abrahams, Jay Edicao 3 Acai Berry Scam Edicao 28 Acorn Conceitos de Propriedade Edicao 1 Adam X Edicao 8 AD Associates Edicao 1 Adaptive Trading System Edicao 8 Agel review Edicao 25 Agence de Marketing Applique Edicao 8 Agora Lifestyles Edicao 11, 9, 8, 1 Alexander, John Issue 8 AliveMax review Edicao 41 AllXClub review Edicao 29 Allen, Brian Edicao 8 Alpen Antique scam Edicao 13 AMA Edicao 8 Anderson, David Edicao 37 Andy X Edicao 8 Armchair Tycoon Edicao 2 Ashkey Edicao 1 Ashley Carr Edicao 1 Assett Investments Ltd Edicao 1 Asset Protection Especialista em Edicao 1 Associacao de Maes Trabalhando em Casa Numero 2 Emprestimo de Atenas Scam Issue 13 Emprestimo de Aubrie / Aubrey / AJ Goldberg 29 Edicao de Leiloes 2 Edicoes de Renda Online Automatizada Edicao 8 Auto Repair revisao direta Issue 45 Avon Cosmetics Issue 10 Baggarley, , Lukhbir Edicao 8 Baker, David Edicao 1 Ballard, Greg Edicao 8 Bannatyne, Duncan Edicao 10 Barker, Julian Numero 1 Barney, Robin Edicao 8 Bates, Roger Douglas Edicao 26, 2, 1 Berney, Leonard Edicao 2 Berriman, Dave Edicao 13 Besure Direct Analise de franquia Edicao 30 BestOf / Best Of Revista Edicao 11, 10, 6 Dados de apostas Edicao 1 Beverly Hills Joias Edicao 8 BFP School of Photography Revista Edicao 18 Bin and Gone Review Edicao 45 Problema de Apostas Binarias 8 Bird, Matthew Edicao 37 Bise, Bruce Numero 43 Biz Opp Selva Edicao 8, 7 Bloxham, Mike Edicao 1 Boateng, Ebit Kwame - Edicao 1 Bookingline plc Numero 4, 3 Book Club Associates Edicao 4 Booth, Kevin Edicao 9 Botterill, Nigel Issue 11,10,6,4 Botterill, Sue Edicao 4 Revisao de franquia Bounce World Edicao 9 Bradleys Services UK Edicao 1 Breach, David Edicao 1 Breaking Your Mold Edicao 8, 1 Breeze Edicao 4 Brimardon Edicao 1 Bromhead, James BSC (Hons) MRICS Issue 8 Bronsard Advantage scam Edicao 13 Brooks, Chris Edicao 10 Business Angels International franquia - Edicao 10 Business Internet Directory Edicao 8 Business Millionaire Sucesso Classe Edicao 8 Business Opportunity Review Edicao 1 Buy to let scam Numero 22 Cambridge Diet revisao Edicao 28 Canine Behavior Center revisao Numero Carter, Ashley Edicao 1 Revisao de revisao de cliente Cartel Edicao 15 Cartel International Ltd Edicao 15 Cartel Marketing Ltd Edicao 15 Revisao de Caixa em Procura Edicao 27 , 4, 3 Cauthen, Andy Edicao 43 Caya CayaBank Revista Forex Edicao 31 Revista Ceroc Edicao 18 Cerquetti, Max Edicao 10, 3 CFTR Goldbars Edicao 9 Charney, Paul Edicao 8 Charter FinancialSolutions (UK) Ltd Edicao 9 Chaudhri, Navaid Issue 8 Checklist Tycoon Revista Issue 41 Cheney, Michael Edicao 2 Cheshire Financial Services review Edicao 9, 8 Chohan, Baljinder quotBallyquot Edicao 8 City Local Edicao 9 CityLocal franquia Edicao 9 Requerimentos Warehouse review Edicao 23 Clark, Steve Edicao 4, 3 CleanMachine Edicao 9 Clean Machine Franchise Edicao 9 Clicksell Ltd Edicao 4 Cleeve, Stephen Edicao 5 Requerimentos Warehouse review Edicao 23 Publicacoes CMS Edicao 1 CNN e MSNBC Scam E-mails Edicao 18 Cohen, Guy Edicao 13 Col-Ease Edicao 1 Edicao de Terreno Comercial 5 Revista de franquia de opiniao da comunidade Edicao 24 Copywriters Complete Review 33 Informacoes Completas Pacote de Publicacao Edicao 8 Conceito FX review Edicao 30 Connaught Asset Management Ltd Edicao 8 Constacheck Edicao 7 ContactThem review Edicao 2 4 Cosmoperine Edicao 11 Servicos de Reducao de Custos EasyEarn revisao de franquia Edicao 39 Cotterill, Keith Edicao 11 Coulson, Simon Edicao 1 CPA Workshop David Anderson review Edicao 37 Cracking The Code Revisao do curso de estudo em casa Edicao 30 Scam Criacao Financeira Issue 19 CRS Emprego Emissao 1 Custom Lifestyle Rewards Edicao 2 Darrall, Christopher Stafford Edicao 4 Data Entry Business Issue 10 Entrada de Dados Faceis Review Issue 11 DataEntryMadeEasy Edicao 11 Daud, Issue # 10 Digital Issue 10 Issue # 10 Digital Issue # 9 Digital Issue # 9 Digital Issue # 9 Edital Digital Numeracao Revista Edicao 21 Direct Gold Scam Issue 24 Revisao de enquadramento de DIY Edicao 22 Edicao de scam de DocIndustry - 19 Nao diga a revisao de Profissionais Edicao 11 Doug Savage Edicao 26 Douglas Bates Edicao 26 Doughty, John Francis Edicao 1 Dow Decoded review Edicao 3, 1 Dowdes, A. C Edicao 1 Dressing Gown Millionaire Edicao 11 Drive 4 Money Edicao 1 Duncan, John Edicao 1 DVD e Web Address Ad Business Kit revisao Edicao 3 Easy Acu-Slim revisao Edicao 9 Maneira facil de fazer dinheiro online Edicao 8 eBay Confidential Edicao 3, 1 eBay Powerseller Secrets curso revisao Numero 44 Ecolife scam Edicao 21 ei42 revisao Numero 24 Elevation Holdings PTY Edicao 9 Processadores de e-mail revisao Edicao 36 EMTA Emissao 9 Encore Products Inc Numero 1 Grupo de Conservacao de Energia Edicao 9 Ingles Parcerias de Terra Numero 5 Empreendedores Bootcamp DVD Edicao 4 Empresarios Mentoring e Treinamento Associacao Edicao 9 Envelope Enchimento scam Edicao 22 Equinex Edicao 1 Equitrack VSR Edicao 1 Escape A Matriz revisao Edicao 8 eSignal Edicao 1 Etanol Ltd Edicao 4 ETOO Marketing e Consultoria SL Edicao 8 eTrends Black Box System Edicao 4, Retail Issue 3 European Land Sales Partnership Issue 5 European Timeshare Owners Organisation Issue 8 Europe North scam Issue 16 Evans, Robert Issue 8 Evoy, Ken Issue 9 Expressive Marketing Ltd Issue 5 EZ Trade System review Issue 11 EZtradesystem review Issue 11 Factor 4 Issue 1 Family Grapevine Issue 10, 2 Faridani, Andrew Issue 4 Fast2Net Issue 5 Fast Track UK Issue 5 Fast Track Publications LLP Issue 13 Fawcett, Shaun Issue 13 FCG Issue 1 Fielding, Gill Issue 43, 21 FFI Europe Issue 1 Fidelity Alliance scam Issue 21 Fielding Financial Robot review Issue 43 Findel plc Issue 3 First Class Incentives Issue 2, 1 First Rate Systems Issue 1 Fisher, Naomi Issue 5 Fitzpatrick, Robert Issue 4 Flag Trader review Issue 34 FlashPark review Issue 27 Fleet Street Publications Issue 13, 8, 7, 3 Flower Land Int. Inc. email scam Issue 17 FM Group review Issue 8 Foolproof Forex Issue 3 Football Cash Generator Issue 1 Fordale Enterprises Issue 2 Foreman, Simon Issue 2 Forex Decoded Issue 1 Forever Living Products review Issue 42 Forex Net Trap System review Issue 35 Forex Training Works Issue 10 Forex Ultimate System review Bob Iacccino Issue 44 ForsLean Issue 11 Foster, Kevin Issue 1 Foxcroft, Gary Issue 24, 13, 6 Franchise Select UK Issue 9 Freed, David Issue 43 Freedom International Issue 4 Freedomland Web TV Issue 2 FS (UK) Group Issue 9 FTS Financial Training Services Issue 1 FTS Publishing Issue 1 Future Business Associates review Issue 45 FX Money Map System Issue 11 Gateway Direct Issue 8 Get Paid 4 Surveys review Issue 26 Gibson, Richard Mark Issue 8 Gillman, Andrew Issue 4 GKM Publishing Issue 7 Global Abundance review Issue 4 Global ATM Cybermall Issue 2 Global Finance Group scam Issue 14 Global Online Systems Inc Issue 1 Global Pension Plan Issue 8 Goodman, Freddie Issue 11 Good Partners Mailing and Typing review Issue 40 Goehler, Oliver Issue 1 Goldline Trading System Issue 1 Goldsmith, Stuart Issue 7 Goodman, Freddie Issue 8 Graham, Stephen Issue 9 Grant-Parkes, Charles Issue 4 Grant-Parkes, James - Issue 4 Guaranteed Roulette 100 System Issue 8 Guerrilla Stock Trading System Issue 1 Hallmark Domestic Cleaning Agency Issue 5 Handyman review Issue 3 Hanrahan, Mike Issue 11 Hare, Mark Issue 16 Harniman, Mark Issue 11 , 1 Harper, Avril Issue 9, 3, 1 Harrison, John Issue 11 Hathaway, Neal Issue 4 HaveAQuickie Issue 10 Hay, Fraser Issue 1 HBP Marketing Ltd Issue 10, 3 Hein, Michael Issue 1 Helen E Cosmetics review Issue 47 Heptamatic Trading System review Issue 39 Herbalife Issue 1 High Yield Investment Programs Issue 8 Higgins, Pat Issue 5 Highmore, Andrew Issue 11 Hill, Carly Issue 46 Hill, Richard, Issue 35 Hill, Simon Issue 4, 1 Home Business Program review Issue 10 , 3 Home Business Choices Issue 1 Homeworking Scam Issue 18 Horesracing tipster scam Issue 21 How to Create Internet Wealth From Home Issue 8 How to Earn A Living From Football Betting Issue 8 How To Easily Trade Your Way To An Income For Life Issue 5 How to Treble Your Income by Working Just Two Hours a Week Issue 8 Howard, Christopher Issue 3 Howell, Paul Issue 1 Howseman, David Issue 9 Human Sundials Issue 2 Hunt, Douglas Issue 2 Hurst, Barry Issue 1 HYIP scam Issue 14, 8 Iaccino, Bob Issue 44 IBUK Internet Bookshop UK review Issue 31 IFSD Inc scam - 19 Igennex Issue 4 IGI Issue 1 Ignite Leisure Issue 4 Illuminati Trader review Issue 13 Import Mentor review Issue 13 Income4Learners Issue 31 Infinity Concierge Issue 4 Infinity Lifestyles Ltd Issue 4 InLife review Issue 26 Inside Track Issue 7, 4, 1 Insider Secrets to Importing review Issue 13 Instant Access Properties Issue 7 Institute of Certified Bookkeepers Issue 2 International Galleries Inc Issue 1 Internet Business For Sale review Issue 40 Internet Deal Broker Issue 1 Internet Marketing Directory Issue 9 Internet Marketing Review Issue 3 Internet Resource Company Issue 9 Investors International Issue 11 IPM Inc Issue 5 ISACO review Issue 12 IS Trading Issue 1 Isiris Racing Service Issue 9 Isiris Saturday Service Issue 9 I W Jamieson amp Co review Issue 26 James, Christopher Issue 9, 6 James, Don Issue 1 Jamie At Home Issue 35 Jamie Oliver Issue 35 Jane Somner Cash On Demand Andrew Reynolds review Issue 27 Jeff Binder Issue 29 Jen Fe Patch Issue 11 Jennifer Johnson Home Job Placement scam Issue 37 Jennings-Kerr, Mark Issue 6 Jevtec, Jef f Issue 9 Jevtic, Jeff Issue 9 Jobs For Drivers Issue 7 Johansson, Simon Issue 2 , 1 Jude, Anita Issue 5 Julian Patterson review Issue 36 Keith Cotterill Issue 27 Khan, Rehan Issue 8 Kimbersland Investments Issue 5 Kleeneze Issue 5 , 3 Knight, Stephen Issue 45, 9 , 6 Kommando Newsletter Issue 1 Kuma Enterprises UK Issue 1 Kumon review Issue 19 Kundi, Sudhir Singh Issue 8 Labean company scam Issue 18 Laguna Club review Issue 6 Laguna Network Issue 6 Laight, Nick Issue 8 , 7, 1 Lake, Christopher Issue 45, 9 , 6 Land Heritage UK Issue 5 Landmark Developments Issue 5 LandPro review Issue 28 Land Projects UK review Issue 1, 28 Laptop Repair Course review Issue 22 Laroque, Daniel Issue 1 Lawrence, Hugo Issue 7 Lawrence, Derek BTP MRTPI MRICS Issue 8 Lazy Mans Way to Residual Riches Issue 1 Le Club Francais review Issue 17 Legacy Direct Issue 1 Legal For Landlords franchise review Issue 40 Legal Practices Ltd Issue 1 Leisure Marketing International Issue 4 LibertyLeague review Issue 26 Liberty Wealth Club review (similar to Ultimate Entrepreneur Club) Issue 28 LibertyWealthClub review Issue 28 Lifetime Enterprises Ltd Issue 1 Lighterlife review Issue 25 Lin, Dr. Issue 11 Lindgren, Sven Issue 4 Liniger, David Issue 6 Linschoten, Rudolf Van, Dr. Issue 11 Linschoten, Simone Burns Issue 13, 6 Lisonbee, David Issue 16 LoanCheck Issue 15 Local Debt Advisors Issue 33 Locally Grown Plants review Issue 28 Logicworks Ltd Issue 1 Longshots Issue 1 Lopian Wagner Issue 10 Lowe, Tim Issue 10, 5, 3 LS Trader review Issue 23 Lunchtime Trader review Iss 8 Maid2Clean franchise review Issue 11 Mail order scam Issue 12 Mailwealth Issue 1 Majeur Arts scam Issue 19 Making Money From Financial Speculation Issue 1 Mark, Richard Issue 8 Markiteer Ltd review Issue 3 Massey, Glyn Issue 1 Matzopoulos, Mike Issue 4 Maverick Money Makers review Issue 25 McKay, Douglas Issue 1 Megawealth Academy Issue 1 Megawealth Corporation Issue 2 Meridian Art Issue 1 Miglio Issue 6 Miller, Jenny Issue 6 Millennium Leisure International Issue 4 MindSwitch Issue 1 Mini IQ Issue 4 Monetics Issue 1 Money Club VIP Issue 11 Money Map System Issue 11 MoneyMap Issue 11 Money Switch Issue 1 Moore, Alfred J Issue 1 Moore, James Issue 2, 1 More Money Review Issue 9 MoreNiche review Issue 45 Morris, Matt Issue 13 MovieBooth franchise review Issue 46 MPG Caps Issue 1 Music With Mummy review Issue 45 My Cash Exchange Issue 4 My Junk Mail Secret review Issue 26 MyLittleWrapper review Issue 19 My Mag review Issue 4 MyMentor Issue 1 My Shopping Genie review Issue 43 Mystery shopping scam emails Issue 26 N5 Ltd Issue 11, 10, 6 National Association of Registered Petsitters review Issue 20 National Childminding review Issue 24 National Debt Advisors review Issue 25 National Legal Services Issue 1 Nationwide Legal Services Issue 1 Neals Yard Organic review Issue 36 Needham, Henry Issue 4 New Dimension PR Service review Issue 16 Newest Way to Wealth Issue 1 New Insider Secrets to Online Profits Issue 1 New Leaf Training Issue 10 Newman, Peter Kenneth Issue 4 Newsnight Trader review Issue 47 Nexagen USA LLC review Issue 11 NexEurope Issue 11 Nickols, Aaron Issue 46, 30 Nickols, Arabella Issue 46 Nigerian scam Issue 14 Nightsky Issue 3 Nuts Poker League Issue 14 OBrien, Amanda Issue 44 ODonnell, Karen Issue 7 Omega Marketing International Issue 4 OMI Issue 4 One Deal Issue 1 Online Mentoring Programme review Issue 36 Online Trading Coach Issue 10 Opi - um Issue 1 Opium Issue 1 Options Made Easy Issue 13 Orca Websites franchise review Issue 23 Orpin, Christian Issue 1 Overseas job offer scam Issue 1 Pampered Chef review Issue 21 Passive Investments review Issue 7 Passport to Wealth review Issue 27 Pathway Driving Services - Issue 7 Pattinson Estate Agents Issue 7 Pattinson, Keith Issue 7 Pauline Quirke Academy Issue 10 Pauline May franchise review Issue 31 Payments For Business Issue 6 PC Trainer Issue 1 PDS Properties Issue 1 Pentatrade Issue 7 Perfect4U Issue 4 Perfect Business Package Richard Clarke review Issue 31 Perfect Wealth Formula Issue 4 P-Flip Issue 11 Phishing scam emails Issue 22 Phoenix Trading review Issue 20 Phone Co-op Issue 5 Pibsystems review Pidsystems Issue 3 Piper, John Issue 8 Planline Issue 1 Plumbrite franchise review issue 22 Polaris Media Group review Issue 26 Portfolio Property Issue 1 Premium Phone Services Ltd review Issue 1 Premium Rate Profits Issue 1 Prime Analysis Issue 1 Prime Source Products Issue 3 Priority DVD amp Web Address Ad Business Kit Issue 3 Prize draw scam Issue 15 Prize Verification Services Issue 8 Pro White Teeth 4U review Issue 45 Product Flipper Issue 11 Profit Auditing Issue 1 Property Investment Club Issue 1 Property Spy Issue 1 Property Locator Issue 1 Property Locators Club Issue 1 Prosperity Automated System Issue 4 Prosperity Internattional Issue 4, 2 Pyramid scam Issue 24 Quickie Products Issue 11 Quinn, Patrick Issue 7 RAS Partnership Iss 10 Ray, Ogale Erandal Issue 1 Real Capitalz job offer scam Issue 25 Real Writing Jobs review Issue 45 Rebate Processor Jobs Issue 10 Red Hot Penny Shares Newsletter review Issue 4 2 Redmond, Gary Issue 10 Refunds Direct Issue 11 Reilly, Martin Issue 10 Relayline Issue 6 Remax Issue 6 Rewarding Art Issue 1 Reynolds, Andrew review Issue 4 , 3 Richards, David Issue 9 Richmond, G Issue 1 Rickett, Simon Issue 7 Roberts, Geraldine Issue 1 Roots Detective review Issue 35 Royal VIP Casino Issue 7 Rush, Nigel Issue 16 Ryan, David Issue 9 Sacco, Domenico Antonio Issue 10 Sacco, Tony Issue 10 Sameera, Shaikh Kiayani Issue 1 Saros Research Issue 3 Savage, Doug Issue 26 Saudi British Property Investments Issue 8 Sayers, Jason Issue 1 Scam acting and model agencies Issue 40 Scam phishing emails Issue 22 Scam tax refund emails Issue 26 Schofield, Paul and Stephen Issue 12 Scotia Leisure Issue 4 Secret Source Finder Issue 32 Seiffer, John Issue 1 Selecta 7 Issue 1 Select dropshipping - review of theselect Issue 10 Select Few Football Service Issue 8 Select Services review tipster scheme Issue 6 Seminar scam Issue 30 Seymour, Alan Issue 1 Sharon Fussell Sold Dispatch Now review Issue 30 Shaw, Andy Issue 7 Shearman, Andy Issue 11 Shepherd, Barry Issue 1 Sherratt, Sharon Yvette Issue 15 Sheridan Enterprises Group Inc Issue 1 Sheridan, James / Jim Issue 1 Sheridan, Linda Issue 1 Shevket, Ibrahim Issue 1 Sieniuc, Anita Issue 8 Signpost Indicators Issue 9 Silent Mites review Issue 27 Silver Ingot Program Issue 2 Simply Losers Issue 9 Singh, Gurdeep Issue 4 Singh, Santokh Issue 4 Site Sell Issue 9 Site Build It Issue 9 Skelton, John Issue 11 Smart3Up review Issue 28 Smart, Melvyn John Issue 7 Smith, Brian BA (Hons) MRTPI Issue 8 Smith, Martin Denis Issue 13 Smith, Stuart Issue 7 Sold Dispatch Now Gold review Issue 30 Solid Investment HYIP Issue 2 Somner, Jane Issue 36 Somner, Malcolm Issue 36 Soul Mates Issue 1 Southcourt Lettings Opportunity review Issue 38 Sovereign Group Issue 1 Spencer, Tony Issue 1 Sports Arbitrage Issue 1 SpreadTrade2Win Issue 1 Stafford, Neil Issue 3 Standing, Jon Issue 1 Stanzione, Vince Starlines Canada Cruises job offer scam Issue 16 Stemtech review Issue 28 Sterling UK Issue 9, 4, 1 Stevenson, Jaclyn Teresa - Issue 13, 1 Stickybobs Issue 5 STOIC Capital review Issue 24 Strategic Land Investments - Issue 5 Streetwise Publications - Issue 11, 7, 4, 3, 1 Stuart, Tommy Issue 11 Success Learning Systems Inc Issue 13 Success University Issue 13 Sum Assured franchise review Issue 46 Sutherland, Stephen Issue 5 Sutherland, Paul Issue 5 Swoop and Scoop Issue 11, 7 Tarbuck, Gerry Issue 1 Tax Free Cash System Issue 1 Tax Refund Emails Scam Issue 31 Taylor Skelton Walters review Issue 11, 3, 1 Telecom Plus Issue 5 Telephone Riches Issue Ten Minute Trader review Issue 37 Tenretni review Issue 25 Tern Consultancy Issue 5 The Rich Neighbor review Issue 25 The Select Dropshipping review Issue 10 Thiessen, Harmony Issue 2 Thome, Alf Issue 6 Timeshare scam Issue 19 Tim Lowe review Issue 3 Tofield, Simon Issue 7 Toilet Seat Covers 4U review Issue 45 Top Star Mailshare Issue 1 Toptex Textiles Scam Issue 39 Townfield Land Investments - Issue 5 Trade and Raid Issue 11 TraderHouse Global Ltd Issue 11 Traderhouseglobal Issue 11 TraderHouse UK feedback Issue 11 Trading Forex The Easy Way Issue 11 Trading The Easy Way review Issue 11, 7 Training Downloads Issue 1 TrashExpress review Trash Express franchise Issue 9 Treasure Trails franchise review Issue 36 TrendSignal Issue 1 Trotter, John Louis Issue 13 Try This Ltd Issue 8 TTEW Issue 7 TUE Club Issue 8 UK Capital Investments Group - Issue 8 UKCIG Issue 8 UK Driving review Issue 43 UK Land Investment Group UKLI Issue 8 UK Land Investments International Issue 8 UKLI, UKLII Issue 8 UK Websaver Issue 7 Ultimate Entrepreneur Club (and copycat schemeLiberty Wealth Club at libertywealthclub) Issue 24,13 , review Issue 6 Ultimate FX Predictor review Issue 27 Ultimate Internet Leverage Marketing System Issue 9 Ultimate Public Domain Profit Plan Issue 9 Ultimate Wealth Package Issue 8 United Land Hldg Issue 5 Unwin, Toby Issue 1 Usborne Books At Home review Issue 38 Utility Warehouse Issue 5 Van Deurzen, John Issue 43 Vantage Point Issue 9 Vending Ventures review Issue 45 Vince Stanzione VIP Club Issue 4 Viral Success Issue 1 Vital Beauty Issue 8 Vonateks Electronics scam Issue 16 Wacky Wagers Issue 7 Wade World Trade review Issue 34 Wagner, Anthony Issue 10 Walter, Nigel Issue 8 Watts, Paul Issue 1 Wealth Magnet System Issue 4 Wealthy Affiliate University review Issue 26 Webcrom review Webcrome Issue 10, 3 Website Marketing Bible Issue 2 Welch, Martin Issue 3 , 1 Westinghouse, Tim Issue 6 West Side Fulfillment Issue 6 What Really Makes Money Issue 8 , 7, 1 Whitney UK Issue 4 Wikaniko review Issue 27 Williams, Ian Issue 11, 7 Wills and Trusts UK Issue 13 Wilson, Howard Issue 3 Win Investing review Issue 2 Winters, Darren Issue 2 WMI Wealth Masters International review Issue 28 Wok2Go franchise Issue 10 Work at home scam Issue18 Working Wonders Ltd Issue 2 WOW Property Issue 4 WPA Medical franchise review Issue 8 Wright, Charlie Issue 8, 7 Writers Bureau review Issue 26 Wyemann, Sid Issue 10 , 8 Yellowtom franchise review Issue 16 Your Gold Party Issue 32 Yokozuna Financial Consultancy scam Issue 12 Xango review Issue 26 Xocai review Issue 17 Zed Zed Productions Ltd Issue 10 End of review of Nick Laight Checklist TycoonReview of LS TRADER Members Only Area - Free Trial - Read ALL Reviews in ALL Issues ALPHABETICAL LIST of Opportunities and Promoters 1st Choice Property Investments Issue 1 4Life Research review Issue 16 7 Secrets of Commercial Property Success review Issue 1 11 Days to List Profits review Issue 2 24 Self Video franchise - Issue 10 4Life Research Issue 16 abcHYIP Issue 6 About My Area franchise review Issue 10 aboutmyarea Issue 10 Abrahams, Jay Issue 3 Acai Berry Scam Issue 28 Acorn Property Concepts Issue 1 Adam X Issue 8 A D Associates Issue 1 Adaptive Trading System Issue 8 Agel review Issue 25 Agence de Marketing Applique Issue 8 Agora Lifestyles Issue 11 , 9, 8 , 1 Alexander, John Issue 8 AliveMax review Issue 41 AllXClub review Issue 29 Allen, Brian Issue 8 Alpen Antique scam Issue 13 AMA Issue 8 Anderson, David Issue 37 Andy X Issue 8 Armchair Tycoon Issue 2 Ashkey Issue 1 Ashley Carr Racing Issue 1 Assett Investments Ltd Issue 1 Asset Protection Specialist Issue 1 Association of Mothers Working at Home Issue 2 Athens Financial scam Issue 13 Aubrie / Aubrey / AJ Goldberg Issue 29 Auction News Issue 2 Automated Online Income Streams Issue 8 Auto Repair Direct review Issue 45 Avon Cosmetics Issue 10 Baggarley, Brian Issue 1 Bains, Lukhbir Issue 8 Baker, David Issue 1 Ballard, Greg Issue 8 Bannatyne, Duncan Issue 10 Barker, Julian Issue 1 Barrington Whyte Consumer Credit Service s review Issue 30 Barton, Robin Issue 8 Bates, Roger Douglas Issue 26, 2 , 1 Berney, Leonard Issue 2 Berriman, Dave Issue 13 Besure Direct franchise review Issue 30 BestOf/Best Of review Issue 11, 10, 6 Betting Data Issue 1 Beverly Hills Jewelry Issue 8 BFP School of Photography review Issue 18 Bin and Gone review Issue 45 Binary Betting Issue 8 Bird, Matthew Issue 37 Bise, Bruce Issue 43 Biz Opp Jungle Issue 8, 7 Bloxham, Mike Issue 1 Boateng, Ebie Kwame - Issue 1 Bookingline plc Issue 4, 3 Book Club Associates Issue 4 Booth, Kevin Issue 9 Botterill, Nigel Issue 11,10,6,4 Botterill, Sue Issue 4 Bounce World franchise review Issue 9 Bradleys Services UK Issue 1 Breach, David Issue 1 Breaking Your Mould Issue 8, 1 Breeze Issue 4 Brimardon Issue 1 Bromhead, James BSC (Hons) MRICS Issue 8 Bronsard Advantage scam Issue 13 Brooks, Chris Issue 10 Business Angels International franchise - Issue 10 Business Internet Directory Issue 8 Business Millionaire Success Class Issue 8 Business Opportunity Review Issue 1 Buy to Let scam Issue 22 Cambridge Diet review Issue 28 Canine Behaviour Centre review Issue 29 Canonbury Publishing Issue 11, 9, 8, 7, 3, 1 Capital Westland Issue 8 Carjacking scam Issue 11 Carr, Ashley Issue 1 Cartel Client Review review Issue 15 Cartel International Ltd Issue 15 Cartel Marketing Ltd Issue 15 Cash on Demand review Issue 27, 4, 3 Cauthen, Andy Issue 43 Caya CayaBank Forex review Issue 31 Ceroc review Issue 18 Cerquetti, Max Issue 10, 3 CFTR Goldbars Issue 9 Charney, Paul Issue 8 Charter FinancialSolutions (UK) Ltd Issue 9 Chaudhri, Navaid Issue 8 Checklist Tycoon review Issue 41 Cheney, Michael Issue 2 Cheshire Financial Services review Issue 9, 8 Chohan, Baljinder quotBallyquot Issue 8 City Local Issue 9 CityLocal franchise Issue 9 Claims Warehouse review Issue 23 Clark, Steve Issue 4, 3 CleanMachine Issue 9 Clean Machine Franchise Issue 9 Clicksell Ltd Issue 4 Cleeve, Stephen Issue 5 Claims Warehouse review Issue 23 CMS Publications Issue 1 CNN amp MSNBC Scam Emails Issue 18 Cohen, Guy Issue 13 Col-Ease Issue 1 Commercial Land Issue 5 Community View franchise review Issue 24 Complete Copywriters Course review Issue 33 Complete Information Publishing Package Issue 8 Concept FX review Issue 30 Connaught Asset Management Ltd Issue 8 Constacheck Issue 7 ContactThem review Issue 2 4 Cosmoperine Issue 11 Cost Reduction Services EasyEarn franchise review Issue 39 Cotterill, Keith Issue 11 Coulson, Simon Issue 1 CPA Workshop David Anderson review Issue 37 Cracking The Code Home Study Course review Issue 30 Creative Finance scam Issue 19 CRS Employment Issue 1 Custom Lifestyle Rewards Issue 2 Darrall, Christopher Stafford Issue 4 Data Entry Business Issue 10 Data Entry Made Easy review Issue 11 DataEntryMadeEasy Issue 11 Daud, Nazir Issue 9 Davey, Colin Issue 1 David Lisonbee Issue 16 Davies, Bernard Issue 5 Debt Advisor Training Course Issue 3 Delta Data Services Issue 1 Digital Direct Issue 9 Digital Information Page System Issue 10 Digital Net Pilot Issue 10 Digital Unite review Issue 21 Direct Gold scam Issue 24 DIY Framing review Issue 22 DocIndustry scam Issue - 19 Dont Tell The Professionals review Issue 11 Doug Savage Issue 26 Douglas Bates Issue 26 Doughty, John Francis Issue 1 Dow Decoded review Issue 3, 1 Dowdes, A. C Issue 1 Dressing Gown Millionaire Issue 11 Drive 4 Money Issue 1 Duncan Bannatyne Issue 10 Duncan, John Issue 1 DVD and Web Address Ad Business Kit review Issue 3 Easy Acu-Slim review Issue 9 Easy Way to Make Money Online Issue 8 eBay Confidential Issue 3, 1 eBay Powerseller Secrets course review Issue 44 Ecolife scam Issue 21 ei42 review Issue 24 Elevation Holdings PTY Issue 9 Email Processors review Issue 36 EMTA Issue 9 Encore Products Inc Issue 1 Energy Conservation Group Issue 9 English Land Partnerships Issue 5 Entrepreneurs Bootcamp DVD Issue 4 Entrepreneurs Mentoring and Training Association Issue 9 Envelope Stuffing scam Issue 22 Equinex Issue 1 Equitrack VSR Issue 1 Escape The Matrix review Issue 8 eSignal Issue 1 Etania Ltd Issue 4 ETOO Marketing and Consulting SL Issue 8 eTrends Black Box System Issue 4, 3 Europe VIP Casino Issue 7 European Home Retail Issue 3 European Land Sales Partnership Issue 5 European Timeshare Owners Organisation Issue 8 Europe North scam Issue 16 Evans, Robert Issue 8 Evoy, Ken Issue 9 Expressive Marketing Ltd Issue 5 EZ Trade System review Issue 11 EZtradesystem review Issue 11 Factor 4 Issue 1 Family Grapevine Issue 10, 2 Faridani, Andrew Issue 4 Fast2Net Issue 5 Fast Track UK Issue 5 Fast Track Publications LLP Issue 13 Fawcett, Shaun Issue 13 FCG Issue 1 Fielding, Gill Issue 43, 21 FFI Europe Issue 1 Fidelity Alliance scam Issue 21 Fielding Financial Robot review Issue 43 Findel plc Issue 3 First Class Incentives Issue 2, 1 First Rate Systems Issue 1 Fisher, Naomi Issue 5 Fitzpatrick, Robert Issue 4 Flag Trader review Issue 34 FlashPark review Issue 27 Fleet Street Publications Issue 13, 8, 7, 3 Flower Land Int. Inc. email scam Issue 17 FM Group review Issue 8 Foolproof Forex Issue 3 Football Cash Generator Issue 1 Fordale Enterprises Issue 2 Foreman, Simon Issue 2 Forex Decoded Issue 1 Forever Living Products review Issue 42 Forex Net Trap System review Issue 35 Forex Training Works Issue 10 Forex Ultimate System review Bob Iacccino Issue 44 ForsLean Issue 11 Foster, Kevin Issue 1 Foxcroft, Gary Issue 24, 13, 6 Franchise Select UK Issue 9 Freed, David Issue 43 Freedom International Issue 4 Freedomland Web TV Issue 2 FS (UK) Group Issue 9 FTS Financial Training Services Issue 1 FTS Publishing Issue 1 Future Business Associates review Issue 45 FX Money Map System Issue 11 Gateway Direct Issue 8 Get Paid 4 Surveys review Issue 26 Gibson, Richard Mark Issue 8 Gillman, Andrew Issue 4 GKM Publishing Issue 7 Global Abundance review Issue 4 Global ATM Cybermall Issue 2 Global Finance Group scam Issue 14 Global Online Systems Inc Issue 1 Global Pension Plan Issue 8 Goodman, Freddie Issue 11 Good Partners Mailing and Typing review Issue 40 Goehler, Oliver Issue 1 Goldline Trading System Issue 1 Goldsmith, Stuart Issue 7 Goodman, Freddie Issue 8 Graham, Stephen Issue 9 Grant-Parkes, Charles Issue 4 Grant-Parkes, James - Issue 4 Guaranteed Roulette 100 System Issue 8 Guerrilla Stock Trading System Issue 1 Hallmark Domestic Cleaning Agency Issue 5 Handyman review Issue 3 Hanrahan, Mike Issue 11 Hare, Mark Issue 16 Harniman, Mark Issue 11 , 1 Harper, Avril Issue 9, 3, 1 Harrison, John Issue 11 Hathaway, Neal Issue 4 HaveAQuickie Issue 10 Hay, Fraser Issue 1 HBP Marketing Ltd Issue 10, 3 Hein, Michael Issue 1 Helen E Cosmetics review Issue 47 Heptamatic Trading System review Issue 39 Herbalife Issue 1 High Yield Investment Programs Issue 8 Higgins, Pat Issue 5 Highmore, Andrew Issue 11 Hill, Carly Issue 46 Hill, Richard, Issue 35 Hill, Simon Issue 4, 1 Home Business Program review Issue 10 , 3 Home Business Choices Issue 1 Homeworking Scam Issue 18 Horesracing tipster scam Issue 21 How to Create Internet Wealth From Home Issue 8 How to Earn A Living From Football Betting Issue 8 How To Easily Trade Your Way To An Income For Life Issue 5 How to Treble Your Income by Working Just Two Hours a Week Issue 8 Howard, Christopher Issue 3 Howell, Paul Issue 1 Howseman, David Issue 9 Human Sundials Issue 2 Hunt, Douglas Issue 2 Hurst, Barry Issue 1 HYIP scam Issue 14, 8 Iaccino, Bob Issue 44 IBUK Internet Bookshop UK review Issue 31 IFSD Inc scam - 19 Igennex Issue 4 IGI Issue 1 Ignite Leisure Issue 4 Illuminati Trader review Issue 13 Import Mentor review Issue 13 Income4Learners Issue 31 Infinity Concierge Issue 4 Infinity Lifestyles Ltd Issue 4 InLife review Issue 26 Inside Track Issue 7, 4, 1 Insider Secrets to Importing review Issue 13 Instant Access Properties Issue 7 Institute of Certified Bookkeepers Issue 2 International Galleries Inc Issue 1 Internet Business For Sale review Issue 40 Internet Deal Broker Issue 1 Internet Marketing Directory Issue 9 Internet Marketing Review Issue 3 Internet Resource Company Issue 9 Investors International Issue 11 IPM Inc Issue 5 ISACO review Issue 12 IS Trading Issue 1 Isiris Racing Service Issue 9 Isiris Saturday Service Issue 9 I W Jamieson amp Co review Issue 26 James, Christopher Issue 9, 6 James, Don Issue 1 Jamie At Home Issue 35 Jamie Oliver Issue 35 Jane Somner Cash On Demand Andrew Reynolds review Issue 27 Jeff Binder Issue 29 Jen Fe Patch Issue 11 Jennifer Johnson Home Job Placement scam Issue 37 Jennings-Kerr, Mark Issue 6 Jevtec, Jef f Issue 9 Jevtic, Jeff Issue 9 Jobs For Drivers Issue 7 Johansson, Simon Issue 2 , 1 Jude, Anita Issue 5 Julian Patterson review Issue 36 Keith Cotterill Issue 27 Khan, Rehan Issue 8 Kimbersland Investments Issue 5 Kleeneze Issue 5 , 3 Knight, Stephen Issue 45, 9 , 6 Kommando Newsletter Issue 1 Kuma Enterprises UK Issue 1 Kumon review Issue 19 Kundi, Sudhir Singh Issue 8 Labean company scam Issue 18 Laguna Club review Issue 6 Laguna Network Issue 6 Laight, Nick Issue 8 , 7, 1 Lake, Christopher Issue 45, 9 , 6 Land Heritage UK Issue 5 Landmark Developments Issue 5 LandPro review Issue 28 Land Projects UK review Issue 1, 28 Laptop Repair Course review Issue 22 Laroque, Daniel Issue 1 Lawrence, Hugo Issue 7 Lawrence, Derek BTP MRTPI MRICS Issue 8 Lazy Mans Way to Residual Riches Issue 1 Le Club Francais review Issue 17 Legacy Direct Issue 1 Legal For Landlords franchise review Issue 40 Legal Practices Ltd Issue 1 Leisure Marketing International Issue 4 LibertyLeague review Issue 26 Liberty Wealth Club review (similar to Ultimate Entrepreneur Club) Issue 28 LibertyWealthClub review Issue 28 Lifetime Enterprises Ltd Issue 1 Lighterlife review Issue 25 Lin, Dr. Issue 11 Lindgren, Sven Issue 4 Liniger, David Issue 6 Linschoten, Rudolf Van, Dr. Issue 11 Linschoten, Simone Burns Issue 13, 6 Lisonbee, David Issue 16 LoanCheck Issue 15 Local Debt Advisors Issue 33 Locally Grown Plants review Issue 28 Logicworks Ltd Issue 1 Longshots Issue 1 Lopian Wagner Issue 10 Lowe, Tim Issue 10, 5, 3 LS Trader review Issue 23 Lunchtime Trader review Iss 8 Maid2Clean franchise review Issue 11 Mail order scam Issue 12 Mailwealth Issue 1 Majeur Arts scam Issue 19 Making Money From Financial Speculation Issue 1 Mark, Richard Issue 8 Markiteer Ltd review Issue 3 Massey, Glyn Issue 1 Matzopoulos, Mike Issue 4 Maverick Money Makers review Issue 25 McKay, Douglas Issue 1 Megawealth Academy Issue 1 Megawealth Corporation Issue 2 Meridian Art Issue 1 Miglio Issue 6 Miller, Jenny Issue 6 Millennium Leisure International Issue 4 MindSwitch Issue 1 Mini IQ Issue 4 Monetics Issue 1 Money Club VIP Issue 11 Money Map System Issue 11 MoneyMap Issue 11 Money Switch Issue 1 Moore, Alfred J Issue 1 Moore, James Issue 2, 1 More Money Review Issue 9 MoreNiche review Issue 45 Morris, Matt Issue 13 MovieBooth franchise review Issue 46 MPG Caps Issue 1 Music With Mummy review Issue 45 My Cash Exchange Issue 4 My Junk Mail Secret review Issue 26 MyLittleWrapper review Issue 19 My Mag review Issue 4 MyMentor Issue 1 My Shopping Genie review Issue 43 Mystery shopping scam emails Issue 26 N5 Ltd Issue 11, 10, 6 National Association of Registered Petsitters review Issue 20 National Childminding review Issue 24 National Debt Advisors review Issue 25 National Legal Services Issue 1 Nationwide Legal Services Issue 1 Neals Yard Organic review Issue 36 Needham, Henry Issue 4 New Dimension PR Service review Issue 16 Newest Way to Wealth Issue 1 New Insider Secrets to Online Profits Issue 1 New Leaf Training Issue 10 Newman, Peter Kenneth Issue 4 Newsnight Trader review Issue 47 Nexagen USA LLC review Issue 11 NexEurope Issue 11 Nickols, Aaron Issue 46, 30 Nickols, Arabella Issue 46 Nigerian scam Issue 14 Nightsky Issue 3 Nuts Poker League Issue 14 OBrien, Amanda Issue 44 ODonnell, Karen Issue 7 Omega Marketing International Issue 4 OMI Issue 4 One Deal Issue 1 Online Mentoring Programme review Issue 36 Online Trading Coach Issue 10 Opi - um Issue 1 Opium Issue 1 Options Made Easy Issue 13 Orca Websites franchise review Issue 23 Orpin, Christian Issue 1 Overseas job offer scam Issue 1 Pampered Chef review Issue 21 Passive Investments review Issue 7 Passport to Wealth review Issue 27 Pathway Driving Services - Issue 7 Pattinson Estate Agents Issue 7 Pattinson, Keith Issue 7 Pauline Quirke Academy Issue 10 Pauline May franchise review Issue 31 Payments For Business Issue 6 PC Trainer Issue 1 PDS Properties Issue 1 Pentatrade Issue 7 Perfect4U Issue 4 Perfect Business Package Richard Clarke review Issue 31 Perfect Wealth Formula Issue 4 P-Flip Issue 11 Phishing scam emails Issue 22 Phoenix Trading review Issue 20 Phone Co-op Issue 5 Pibsystems review Pidsystems Issue 3 Piper, John Issue 8 Planline Issue 1 Plumbrite franchise review issue 22 Polaris Media Group review Issue 26 Portfolio Property Issue 1 Premium Phone Services Ltd review Issue 1 Premium Rate Profits Issue 1 Prime Analysis Issue 1 Prime Source Products Issue 3 Priority DVD amp Web Address Ad Business Kit Issue 3 Prize draw scam Issue 15 Prize Verification Services Issue 8 Pro White Teeth 4U review Issue 45 Product Flipper Issue 11 Profit Auditing Issue 1 Property Investment Club Issue 1 Property Spy Issue 1 Property Locator Issue 1 Property Locators Club Issue 1 Prosperity Automated System Issue 4 Prosperity Internattional Issue 4, 2 Pyramid scam Issue 24 Quickie Products Issue 11 Quinn, Patrick Issue 7 RAS Partnership Iss 10 Ray, Ogale Erandal Issue 1 Real Capitalz job offer scam Issue 25 Real Writing Jobs review Issue 45 Rebate Processor Jobs Issue 10 Red Hot Penny Shares Newsletter review Issue 4 2 Redmond, Gary Issue 10 Refunds Direct Issue 11 Reilly, Martin Issue 10 Relayline Issue 6 Remax Issue 6 Rewarding Art Issue 1 Reynolds, Andrew review Issue 4 , 3 Richards, David Issue 9 Richmond, G Issue 1 Rickett, Simon Issue 7 Roberts, Geraldine Issue 1 Roots Detective review Issue 35 Royal VIP Casino Issue 7 Rush, Nigel Issue 16 Ryan, David Issue 9 Sacco, Domenico Antonio Issue 10 Sacco, Tony Issue 10 Sameera, Shaikh Kiayani Issue 1 Saros Research Issue 3 Savage, Doug Issue 26 Saudi British Property Investments Issue 8 Sayers, Jason Issue 1 Scam acting and model agencies Issue 40 Scam phishing emails Issue 22 Scam tax refund emails Issue 26 Schofield, Paul and Stephen Issue 12 Scotia Leisure Issue 4 Secret Source Finder Issue 32 Seiffer, John Issue 1 Selecta 7 Issue 1 Select dropshipping - review of theselect Issue 10 Select Few Football Service Issue 8 Select Services review tipster scheme Issue 6 Seminar scam Issue 30 Seymour, Alan Issue 1 Sharon Fussell Sold Dispatch Now review Issue 30 Shaw, Andy Issue 7 Shearman, Andy Issue 11 Shepherd, Barry Issue 1 Sherratt, Sharon Yvette Issue 15 Sheridan Enterprises Group Inc Issue 1 Sheridan, James / Jim Issue 1 Sheridan, Linda Issue 1 Shevket, Ibrahim Issue 1 Sieniuc, Anita Issue 8 Signpost Indicators Issue 9 Silent Mites review Issue 27 Silver Ingot Program Issue 2 Simply Losers Issue 9 Singh, Gurdeep Issue 4 Singh, Santokh Issue 4 Site Sell Issue 9 Site Build It Issue 9 Skelton, John Issue 11 Smart3Up review Issue 28 Smart, Melvyn John Issue 7 Smith, Brian BA (Hons) MRTPI Issue 8 Smith, Martin Denis Issue 13 Smith, Stuart Issue 7 Sold Dispatch Now Gold review Issue 30 Solid Investment HYIP Issue 2 Somner, Jane Issue 36 Somner, Malcolm Issue 36 Soul Mates Issue 1 Southcourt Lettings Opportunity review Issue 38 Sovereign Group Issue 1 Spencer, Tony Issue 1 Sports Arbitrage Issue 1 SpreadTrade2Win Issue 1 Stafford, Neil Issue 3 Standing, Jon Issue 1 Stanzione, Vince Starlines Canada Cruises job offer scam Issue 16 Stemtech review Issue 28 Sterling UK Issue 9, 4, 1 Stevenson, Jaclyn Teresa - Issue 13, 1 Stickybobs Issue 5 STOIC Capital review Issue 24 Strategic Land Investments - Issue 5 Streetwise Publications - Issue 11, 7, 4, 3, 1 Stuart, Tommy Issue 11 Success Learning Systems Inc Issue 13 Success University Issue 13 Sum Assured franchise review Issue 46 Sutherland, Stephen Issue 5 Sutherland, Paul Issue 5 Swoop and Scoop Issue 11, 7 Tarbuck, Gerry Issue 1 Tax Free Cash System Issue 1 Tax Refund Emails Scam Issue 31 Taylor Skelton Walters review Issue 11, 3, 1 Telecom Plus Issue 5 Telephone Riches Issue Ten Minute Trader review Issue 37 Tenretni review Issue 25 Tern Consultancy Issue 5 The Rich Neighbor review Issue 25 The Select Dropshipping review Issue 10 Thiessen, Harmony Issue 2 Thome, Alf Issue 6 Timeshare scam Issue 19 Tim Lowe review Issue 3 Tofield, Simon Issue 7 Toilet Seat Covers 4U review Issue 45 Top Star Mailshare Issue 1 Toptex Textiles Scam Issue 39 Townfield Land Investments - Issue 5 Trade and Raid Issue 11 TraderHouse Global Ltd Issue 11 Tra